بازسازی و تعمیرات خانه یکی از نیازهای روزمره است که برای اجرای آنها به میزان قابل توجهی سرمایه نیاز است. از جمله این تعمیرات می‌توان به نقاشی، کاشی‌کاری، تعمیر لوله‌کشی و سیستم‌های فاضلاب، بازسازی آشپزخانه و حمام و دیگر اصلاحات مرتبط با خانه اشاره کرد. از طرفی، افرادی که در حال ساخت یک ساختمان نیمه‌کاره هستند نیز ممکن است به پول بیشتری برای تکمیل پروژه خود نیاز داشته باشند. به دلیل این نیازهای مالی، وام جعاله به عنوان یکی از تسهیلات بانکی مهم و کارآمد به عنوان یک منبع تأمین مالی برای افراد ارائه می‌شود.
در این مقاله، به بررسی مفهوم وام جعاله پرداخته و شرایط و مدارک مورد نیاز برای درخواست و دریافت این نوع وام را مورد بررسی قرار خواهیم داد. همچنین به توضیحاتی در مورد بررسی تامین جعاله از محل سپرده و از محل اوراق خواهیم پرداخت. با خواندن این مقاله، به راحتی می‌توانید اطلاعات لازم برای دریافت وام جعاله را کسب کرده و به بهره‌مندی از این تسهیلات بانکی برای تامین نیازهای ساخت یا بازسازی ساختمانی خود بپردازید.
وام جعاله تعمیر مسکن: این نوع وام به افرادی ارائه می‌شود که قصد تعمیرات و بازسازی منزل خود را دارند. تعمیرات می‌تواند شامل اصلاحات لوله‌کشی، نصب کاشی و سرامیک، نقاشی، تعمیرات آشپزخانه و حمام و دیگر اصلاحات مرتبط با خانه باشد.
وام جعاله تکمیل مسکن: این نوع وام به افرادی ارائه می‌شود که در حال ساخت یک ساختمان نیمه‌کاره هستند و به مبلغ اضافی برای تکمیل پروژه ساختمانی خود نیاز دارند.
شرایط و مدارک دریافت وام جعاله
برای دریافت وام جعاله، باید به شرایط و مقررات بانک مربوطه پایبند بوده و مدارک مورد نیاز را تهیه کنید. بنابراین لازم است تا با مراجعه به وب‌سایت بانک مورد نظر خود، یا تماس با روابط عمومی آنها از شرایط و مقررات اختصاصی آن بانک مطلع شوید. شرایط عمومی ممکن است شامل موارد زیر باشد:
۱. تسویه کامل تسهیلات جعاله قبلی: اگر قبلاً وام جعاله گرفته‌اید، باید تمام اقساط آن را پرداخت کرده باشید تا بتوانید برای وام جدید درخواست دهید.
۲. معرفی ضامن: اکثر بانک‌ها نیاز به معرفی ضامنی دارند که بدهی بانکی یا چک برگشتی نداشته باشد.
۳. مالکیت ملک: سند مالکیت خانه مورد نیاز است و باید به نام متقاضی باشد.
۴. مدارک هویتی: شناسنامه و کارت ملی تمامی مالکان ساختمان و ضامن های معرفی‌شده باید تهیه شود.
۵. فیش حقوقی یا جواز کسب: برخی بانک‌ها ممکن است فیش حقوقی یا جواز کسب را از وام‌گیرنده درخواست کنند.
وثایق قابل قبول برای وام جعاله
وثایق مورد نیاز برای درخواست وام جعاله که لازم است نسخه اصلی آنها تحویل بانک گردد، شامل موارد زیر است.
۱. سند مالکیت خانه: اصل سند مالکیت خانه به نام متقاضی و کپی تمام صفحات آن.
۲. مدرک پایین کار ساختمان: اصل مدرک پایان کار ساختمان به همراه کپی تمام صفحات.
۳. کارت ملی و شناسنامه: اصل کارت ملی و شناسنامه تمامی مالکان ساختمان و ضامن معرفی‌شده با کپی همه صفحات.
۴. فیش حقوقی یا جواز کسب (در صورت نیاز): اگر بانک مورد نظر فیش حقوقی یا جواز کسب را از وام‌گیرنده درخواست کند.
بررسی جعاله از محل سپرده و از محل اوراق
یکی از مراحل مهم در دریافت وام جعاله، بررسی جعاله از محل سپرده و از محل اوراق می‌باشد. این مرحله مهم برای بانک به عنوان یک معیار کلیدی برای اطمینان از توانایی وام‌گیرنده برای بازپرداخت وام ایجاد شده است.
یکی از روش‌های بررسی جعاله، ارائه معرفی‌نامه از طرف اداره راه و شهرسازی یا شرکت بازآفرینی شهری به بانک است. این معرفی‌نامه نشان‌دهنده این است که پروژه یا تعمیرات مورد نظر وام‌گیرنده تایید شده و با استانداردها و قوانین شهرسازی مطابقت دارد. این اطلاعات برای بانک به عنوان دلیلی برای اعتماد به توانایی وام‌گیرنده در بازپرداخت وام بسیار اهمیت دارد.
در صورتی که وام‌گیرنده نمی‌تواند معرفی‌نامه ارائه کند، روش دیگری برای بررسی جعاله از محل سپرده و از محل اوراق معرفی شده است. افراد می‌توانند اوراق ممتاز را به عنوان وثیقه به بانک ارائه دهند. این اوراق به عنوان سرمایه گذاری با ارزش برای بانک عمل می‌کنند و در صورت عدم بازپرداخت وام، بانک می‌تواند از آنها برای جبران خسارت استفاده کند. برای افرادی که امکان ارائه معرفی‌نامه را ندارند، این روش انتخابی عالی برای اثبات توانایی مالی وام‌گیرنده و اطمینان بانک از بازپرداخت وام است.
اوراق ممتاز چیست؟
اوراق ممتاز یک نوع سرمایه‌گذاری مالی در بانک مسکن ایران هستند که به شما امکان می‌دهند وام مسکن بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه در بانک را دریافت کنید. این اوراق به عنوان یک میانبر برای سرمایه‌گذاری در مسکن و دریافت وام سپرده‌ای به کار می‌روند. در واقع، فردی که از قبل در بانک مسکن سپرده‌گذاری کرده و امتیاز وام را کسب کرده، می‌تواند این امتیاز وام را به دیگر افراد بفروشد. به این ترتیب، شما می‌توانید از افراد دیگری که اوراق ممتاز دارند، امتیاز وام را خریداری کنید و بدون نیاز به سپرده‌گذاری در بانک، وام مسکن دریافت کنید.
مزیت این اوراق این است که به شما اجازه می‌دهند به سرعت و به راحتی به وام مسکن دسترسی پیدا کنید، به خصوص اگر نیاز به خرید یا ساخت ملک دارید و زمان برایتان اهمیت دارد. از طرف دیگر، شما می‌توانید این اوراق را در بازار فرابورس خرید و فروش کنید تا به عنوان یک روش سرمایه‌گذاری به آنها نگاه کنید.
قیمت اوراق ممتاز بر حسب عرضه و تقاضا در بازار تعیین می‌شود و ممکن است در طول زمان تغییر کند. مهلت این اوراق به مدت دو سال معتبر است، اما این مهلت ممکن است تمدید شود. به عبارت دیگر، اگر اوراق ممتاز را قبل از پایان مهلت خریداری نکنید، آنها باطل می‌شوند و امکان دریافت وام از آنها وجود نخواهد داشت.
به علاوه، مقدار وامی که از طریق این اوراق می‌توانید دریافت کنید، بستگی به شهر و شرایط متقاضی دارد. به عنوان مثال، در تهران، فرد مجرد می‌تواند تا ۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کند، در حالی که زوجین حداکثر می‌توانند ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این مقادیر در سایر شهرها و استان‌ها متفاوت است.
جمع‌بندی
وام جعاله یکی از تسهیلات بانکی مهم است که به افرادی که نیاز به تعمیرات و بازسازی منزل یا تکمیل پروژه ساختمانی دارند ارائه می‌شود. این وام‌ها به دو دسته تعمیر مسکن و تکمیل مسکن تقسیم می‌شوند و شرایط دریافت آنها شامل تسویه کامل تسهیلات جعاله قبلی، معرفی ضامن، مدارک هویتی، مالکیت ملک و فیش حقوقی یا جواز کسب (در صورت نیاز) می‌باشد.
برای بررسی جعاله از محل سپرده و از محل اوراق، معمولاً از معرفی‌نامه توسط اداره راه و شهرسازی یا ارائه اوراق ممتاز به عنوان وثیقه استفاده می‌شود. این مراحل اهمیت بسیاری برای بانک دارند تا از توانایی وام‌گیرنده در بازپرداخت وام اطمینان حاصل کنند.
همچنین، اوراق ممتاز به عنوان یک راه سریع و ساده برای دسترسی به وام مسکن بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه عرضه می‌شوند و از طریق بازار فرابورس معامله می‌شوند. توجه به شرایط و قیمت اوراق ممتاز می‌تواند به شما در انتخاب بهترین راه برای دریافت وام مسکن و سرمایه‌گذاری مالی کمک کند.